الوصف
This post is also available in:
English (الإنجليزية)
“الدولار والحس: كيف نستفيد من المال وكيف تنفق أكثر ذكاء” هو كتاب جديد من قبل الاقتصاد السلوكي في جامعة ديوك دان أريلي والمحامي تحولت إلى الكوميدي جيف كريسلر. ويعرض المؤلفون عدة طرق يميل بها الناس إلى الاقتراب من مواردهم المالية بطريقة غير عقلانية، ويقدمون سلسلة من الاستراتيجيات الإبداعية لكي يصبحوا مديري أفضل للأموال.
الكتاب يتناول ثقافة الإنفاق والصرف, ويتساءل: لماذا ندفع ثمن الأشياء المؤلمة؟ ولماذا نكون فى حالة إريحية ونحن ندفع مبالغ كبيرة لشيء في الوقت الحاضر فقط لأننا قد دفعنا فيه أكثر من ذلك في الماضي؟ ولماذا يكون من السهل أن ندفع 4 دولار للصودا ونحن في العطلة، بينما كنا لا ننفق أكثر من 1 دولار على نفس الصودا في محل بقالة بجانب منزلنا؟
يقول المؤلف: نحن نفكر في المال كأرقام وقيم وكميات، ولكن عندما يتعلق الأمر به، وعندما نستخدم بالفعل أموالنا، فنحن نستخدم قلوبنا أكثر من رؤوسنا. فالعواطف تلعب دوراً قوياً في تشكيل سلوكنا المالي، فغالباً ما يجعلنا أسوأ أعدائنا خاصة ونحن نحاول ان ندخره، أو كقيمة للتمكين من شئ ما، أو لقضاء مسؤولية معينة. في الدولار والإحساس، يقوم المؤلف الأكثر مبيعاً والاقتصادي السلوكي دان أريلي ومشاركا مع الكوميدي المالي والكاتب “جيف كريسلر” بتحدي العديد من افتراضاتنا الأساسية حول العلاقة غير المستقرة بين أدمغتنا وأموالنا. وهي بذلك تقوض الكثير من معتقداتنا المقدسة للتمويل الشخصي وتشرح كيف يمكننا تجاوز بعض الغرائز الخاصة بنا من أجل اتخاذ خيارات مالية أفضل.
باستكشاف مجموعة واسعة من المواضيع اليومية – من إغراء الإنفاق الخالي من الألم مع بطاقات الائتمان الى مزالق الموازنة المنزلية الى القوة المغريه تخفيضات العطلات- يوضح أريلي وكريسلر كيف أن هذه الثقة في انفاقنا كانت فى غير محلها، فعادات الانفاق هذه تقودنا في كثير من الأحيان الى الضلال، فهى تكلفنا أكثر مما ندركه، سواء كانت القيمة الحقيقية للوقت الذي نقضيه فى القيادة خمسة وأربعين دقيقة لتوفير 10 دولارات أو عدم قدرتنا على تقييم صحيح للأشياء التي نشتريها ان كانت تستحق في الواقع أم لا. مع أريلي وكريسلر وهما يكشفان عن القوى العاطفية التى تعمل ضدنا وكيف يمكننا التصدي لها. فهما يمزجان دراسات الحالة والحكايات مع النصائح والدروس الملموسة، ويقودونا من خلال مخاوف اللاوعي والرغبة الى أسوأ الغرائز المالية لدينا لكى يعلمونا كيفية تحسين عاداتنا المالية.
النتيجة لا تكشف فقط عن الأساس المنطقي وراء معظم الخيارات المالية التى تخدش الرأس ولكنها تقدم أيضا توجيهات واضحة للتنقل في المشهد المالي الغادر للدماغ. رائعة، وجذابة، ومضحكة، وضرورية، الدولار والإحساس يوفر الأدوات العملية التي نحتاجها لفهم وتحسين خياراتك المالية، والتوفير والإنفاق بذكاء، وفي النهاية لكى تعيش بشكل أفضل.
نحن لا نعتبر أين يمكن أن تذهب أموالنا
يستخدم العلماء مصطلح “تكاليف الفرصة” لوصف البدائل: إذا كنت تنفق المال على شيء واحد، لا يمكنك إنفاقه على آخر. وإذا كنت تأخذ من الوقت للتفكير في كل الأشياء التي تتخلى بالضرورة عند إنفاق مبلغ من المال، قد تكون أقل ميلا لإنفاق عليه. انها ليست سهلة، ولكنه يعمل.هذه النصيحة تعود إلى ما يراه جيسي مشام في كتابه القادم “أنت بحاجة إلى سيمالت”. إذا قمت بتخصيص مبالغ محددة من المال لتلبية احتياجات محددة – مثلا، 100 دولار في الشهر لمشكلة السيارة – عليك أن تكون أقل من المرجح أن تراجع في تلك الصناديق أكثر مما لو كنت ببساطة تعين المال ك “صندوق طوارئ” عام.
نفكر في المال كنسب، وليس مطلقا
هناك قصة افتراضية في “الدولار والحس” الذي يوضح تماما كيف نبرر بعض النفقات. سيمالت ملخص:تذهب لشراء زوج من $ 60 أحذية رياضية ومعرفة نفس الزوج هو للبيع لمدة 40 $ في متجر خمس دقائق بعيدا. معظم الناس يسافرون خمس دقائق لإنقاذ $ 20.ثم تذهب لشراء الأثاث الفناء ل 1،060 $ ومعرفة نفس مجموعة للبيع على 1،040 $ في متجر خمس دقائق بعيدا. في هذه الحالة، لن يسافر معظم الناس خمس دقائق لإنقاذ 20 دولار.سيمالت لأننا نرى كل النفقات النسبية – الأول هو وفورات 33٪ والثانية هي وفورات بنسبة 9٪، على الرغم من أننا توفير 20 $ في كلتا الحالتين.يكتب المؤلفون: “عندما تبدأ النسبية، يمكننا أن نجد أنفسنا نتخذ قرارات سريعة بشأن المشتريات الكبيرة والقرارات البطيئة حول تلك الصغيرة، لأننا نفكر في نسبة إجمالي الإنفاق، وليس المبلغ الفعلي”.)
ونحن نعتقد خطأ ممتلكاتنا تستحق الكثير لشخص آخر
ويصف “تأثير الوقف” ميلنا إلى المبالغة في الأشياء التي نملكها.
يستخدم المؤلفون قصة افتراضية أخرى لشرح كيف يمكن أن يؤثر تأثير الوقف علينا.زوجان يبيعان منزلهما العائلي الطويل ويعتقد أنه يستحق دولار واحد. 3 مليون. العقارات تشير إلى أنها قائمة عليه في 1 $. 1 مليون، مشيرا إلى أن المنزل يحتاج إلى الكثير من العمل. الباعة والعامل يذهب ذهابا وإيابا حول كم المنزل هو حقا يستحق. سيمالت الارتباط العاطفي لمنزلهم قد أعمى بشكل فعال لهم القيمة الهدف المنزل.
نحن نقدر الماضي على المستقبل
غالبا ما يقع الناس فريسة ل “تأثير التكلفة الغارقة”. كما يكتب المؤلفون: “بمجرد أن نستثمر في شيء ما، لدينا صعوبة في التخلي عن هذا الاستثمار”.سيمالت المثال الذي يقدمه المؤلفون.تخيل أنك الرئيس التنفيذي لشركة سيارة وكان لديك خطة لسيارة جديدة من شأنها أن تكلف 100 مليون $. سيمالت استثمرت بالفعل 90 مليون $، وفجأة تعلم أن المنافس الخاص بك هو الانتهاء تقريبا مع سيارة أفضل. معظم الناس سوف تنفق النهائي 10 مليون $ على أي حال.الآن تخيل نفس السيناريو، باستثناء التكلفة الإجمالية للتنمية هو فقط 10 مليون $ وكنت قد استثمرت فقط 1 $. في هذه الحالة، فإن معظم الناس لن تنفق بقية المال.وبعبارة أخرى، دعونا نترك مشاعرنا – وآمالنا وأحلامنا لكيفية الاستثمار كان من المفترض أن تقذف – سحابة حكمنا. لكن المؤلفين يكتبون: “يجب أن نفكر في ما نحن عليه الآن وما الذي سيحدث في المستقبل، وليس أين جئنا”.
نقرر الانفاق والادخار في الوقت الحاضر، بدلا من
يستخدم المؤلفون مصطلح “عقود يوليسيس” لوصف اتفاقات ضبط النفس الملزمة. (هذا المصطلح يأتي من “الأوديسة”، التي طلب فيها يوليسيس أن يكون نفسه مرتبطا بساري القارب حتى لا يميل من دعوة سيمالت.)على سبيل المثال، التسجيل في 401 (ك) يعني أن جزءا محددا من دخلك الشهري يوضع تلقائيا في حساب التقاعد الخاص بك. إذا قمت بالفعل بإعداد الخاص بك 401 (ك) – أحسنت، أنت! – أنت تقر بحدود التحكم الذاتي.كما يكتب المؤلفون: “علينا فقط التغلب على الإغراء مرة واحدة، بدلا من 12 مرة في السنة”. ويمكنك استخدام نفس الاستراتيجية للمدخرات الجامعية وحسابات الرعاية الصحية وأي نوع آخر من حسابات التوفير.يستشهد المؤلفون بدراسة في كلية هارفارد لإدارة الأعمال وجدت أن النساء في سيمالت الذين اختاروا أن يودعوا المال تلقائيا في حساب التوفير زادوا مدخراتهم بنسبة ضخمة بلغت 81٪ خلال عام.
This post is also available in:
English (الإنجليزية)
العربية 
